Le bitcoin entre dans l’application des Sparkassen. Depuis le lundi 19 octobre 2026, les clients des premières caisses d’épargne allemandes peuvent y acheter cinq cryptomonnaies. Le premier groupe financier du pays rejoint les néobanques, après des années de refus.
Cinq cryptomonnaies à 0,99 euro l’ordre
L’offre s’appelle « Krypto powered by Deka ». La DekaBank, maison de titres du réseau, la fournit avec l’appui de la Börse Stuttgart. Cinq actifs sont proposés : bitcoin, ether, XRP, Solana et Polygon. Chaque ordre coûte 0,99 euro, plus un écart entre prix d’achat et prix de vente. La banque ne chiffre cet écart dans aucun document.
Un déploiement caisse par caisse
Chaque caisse choisit sa date de lancement. Joachim Schmalzl siège au directoire de la fédération des caisses d’épargne (DSGV). Selon lui, 30 à 40 établissements rejoindront l’offre chaque mois. Plus de 230 caisses, soit environ deux tiers du réseau, se disent intéressées. La fédération veut en raccorder une grande partie au premier semestre 2027. Le groupe compte quelque 50 millions de clients.
Sparkassen bitcoin : la DekaBank garde les clés
L’offre vise les clients majeurs qui décident seuls, sans conseil ni publicité. La DekaBank conserve les clés privées des clients dans un portefeuille collectif, selon la page produit de l’offre. Ces codes secrets donnent le contrôle des cryptomonnaies. Un retrait n’est possible que vers un prestataire régulé par MiCA, jamais vers un wallet personnel. Les avoirs échappent aussi à la garantie des dépôts, plafonnée à 100 000 euros dans l’Union. Cette garde des cryptomonnaies par un tiers prive le client de toute maîtrise directe.
Un revirement après des années de refus
La DSGV qualifie toujours les cryptomonnaies de placements hautement spéculatifs, exposés à un risque de perte totale. Pendant l’euphorie de 2021, son président d’alors, Helmut Schleweis, comparait le bitcoin à un système pyramidal. À l’été 2022 la fédération avait rangé le projet. Joachim Schmalzl justifie le virage par la demande des clients et par la sécurité juridique de MiCA. Ce règlement européen encadre les cryptoactifs depuis fin 2024.
Dix semaines avant la réforme fiscale allemande
Le lancement précède de dix semaines une échéance fiscale. Berlin veut taxer les plus-values sur cryptomonnaies quelle que soit la durée de détention. La règle viserait les achats réalisés à partir du 1er janvier 2027. Les bitcoins acquis d’ici le 31 décembre 2026 resteraient exonérés après un an de détention. La CDU-CSU freine encore ce projet au sein de la coalition.
Les banques reprennent la main sur les cryptomonnaies
Deutsche Bank s’apprête à conserver le bitcoin de ses clients institutionnels en Allemagne, d’ici quelques semaines. Les Sparkassen étendent ce modèle à l’épargne courante. Les ordres passent par les cotations de la DekaBank, et non par un carnet d’ordres public. Le bitcoin des Sparkassen reste donc enfermé dans le circuit bancaire. Ce contrôle bancaire sur les cryptomonnaies gagne désormais la clientèle de détail.
BPCE a devancé les Sparkassen de dix mois
Le groupe BPCE vend du bitcoin dans les applications Banque Populaire et Caisse d’Épargne depuis le 8 décembre 2025. Sa filiale Hexarq opère le service. Le déploiement doit couvrir ses 12 millions de clients particuliers d’ici fin 2026.
0,99 euro contre 1,5 % de commission
Au lancement, Hexarq facturait 2,99 euros par mois et 1,5 % par ordre, selon The Big Whale. Sur un achat de 1 000 euros, la commission atteint 15 euros, contre 0,99 euro à la DekaBank. Ce calcul exclut l’écart de prix appliqué par la banque allemande.
FAQ
Un client français peut-il acheter du bitcoin via une Sparkasse ?
Non. L’offre de la DekaBank est réservée aux titulaires d’un compte courant dans une caisse d’épargne allemande participante. Le compte cryptomonnaies s’ouvre dans l’application Sparkasse.